Gateway de pagamento: o que é, como funciona, vantagens e como escolher o melhor para o seu negócio

Vender pela internet exige mais do que bons produtos e bons preços. É preciso oferecer uma experiência de compra rápida, segura e sem complicações. Nesse sentido, o gateway de pagamento se torna um aliado estratégico para quem quer montar ou expandir uma loja virtual.

Com ele, você aumenta suas chances de conversão e melhora a satisfação do cliente. Além de facilitar as transações, o gateway também protege os dados financeiros e automatiza o processo de pagamento. Isso traz mais controle para a gestão do seu negócio e reduz a necessidade de intermediários.

A seguir, entenda o que é um gateway de pagamento, como ele funciona, os principais tipos disponíveis, seus benefícios, o que considerar em um, a diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento e alguns dos gateways de pagamento disponíveis no mercado para decidir qual é o ideal para seu negócio.

O que é gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é a tecnologia que permite a comunicação entre sua loja virtual e as instituições financeiras. Ele é o responsável por processar as informações de pagamento feitas pelos clientes, como dados de cartão de crédito, boleto, Pix e outras formas de cobrança. Assim, ele automatiza o processo e evita erros manuais.

Na prática, ele faz a ponte entre o e-commerce e as operadoras de cartão ou bancos. Assim, garante que as transações ocorram de forma rápida, segura e sem interrupções. Além disso, ajuda a proteger contra fraudes, oferecendo camadas extras de segurança. Por isso, o gateway é um dos elementos mais importantes em uma loja virtual. Afinal, nenhuma compra pode ser concluída sem que haja uma plataforma capaz de processar o pagamento na hora.

Outro ponto importante é que o sistema funciona em diferentes tipos de checkout. Ou seja, ele se adapta às estratégias de venda da loja, seja pagamento à vista ou parcelado. Além disso, a ferramenta permite que o lojista ofereça várias opções de pagamento. Isso facilita a experiência do cliente e pode aumentar as chances de conversão.

Como funciona um gateway de pagamento?

O funcionamento de um gateway de pagamento acontece em etapas, de forma rápida e segura:

1. O cliente finaliza a compra em um e-commerce ou marketplace.
2. Em seguida, o site direciona o cliente para uma página onde ele informa os dados de pagamento, como número do cartão ou opção de Pix. Assim que essas informações são inseridas, o gateway entra em ação. Ele criptografa os dados usando protocolos de segurança, como o TLS (Transport Layer Security). Isso protege as informações contra acessos indevidos e fraudes.
3. Depois disso, o sistema envia os dados para o processador de pagamentos do banco que atende o lojista. Esse processador, por sua vez, repassa as informações para a bandeira do cartão do cliente, como Visa ou Mastercard.
4. A próxima etapa envolve o banco emissor do cartão, que é quem realmente libera ou não o pagamento. Esse banco verifica se há saldo disponível e se os dados são válidos. Após a análise, ele devolve uma resposta: aprova ou recusa a transação.
5. Logo depois, a resposta percorre o caminho de volta. A rede do cartão informa o processador. O processador, por sua vez, envia a resposta ao gateway. Por fim, o gateway comunica o resultado ao site de vendas. Se a operação for aprovada, o cliente recebe a confirmação e o pedido é concluído.
6. Mais tarde, o banco adquirente transfere os valores para a conta do lojista. Porém, caso a transação seja recusada, o site avisa o cliente e oferece a opção de tentar outro método de pagamento.

Diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento

Apesar de parecerem semelhantes, gateway e intermediador de pagamento cumprem funções diferentes no processo de venda online. O intermediador de pagamento faz a ponte entre a loja, os bancos e as operadoras. Ele cuida de todo o processo, do início ao fim. Isso inclui validar os dados, aprovar a transação e repassar os valores para o lojista. Tudo isso acontece sem a necessidade de integração técnica com o sistema da loja.

Já o gateway funciona como um canal direto entre o e-commerce e as instituições financeiras. Porém, ele exige que o sistema da loja esteja integrado à ferramenta. Esse modelo permite mais controle sobre as transações e pode reduzir os custos com taxas bancárias e operadoras. Além disso, no gateway, o cliente finaliza a compra na própria página da loja. Assim, o gateway oferece uma experiência de pagamento mais fluida e profissional. Por outro lado, o intermediador redireciona o cliente para outra plataforma, onde o pagamento é concluído.

Outro ponto importante é a personalização. Com o gateway, é possível adaptar o processo de checkout de acordo com as necessidades do negócio. Já o intermediador oferece uma solução pronta, com menos flexibilidade, mas mais simplicidade.

Tipos de gateways de pagamento

Ao escolher uma solução para sua loja online, é importante entender os tipos de gateways de pagamento disponíveis. Cada um atende a necessidades diferentes, dependendo do nível de personalização desejado e da estrutura do negócio:

• Gateway com redirecionamento: Também chamado de gateway hospedado, ele leva o cliente para uma página externa no momento do pagamento. Lá, a transação é concluída no ambiente do provedor de serviços de pagamento (PSP). Esse modelo é comum em negócios que estão começando, pois é simples de configurar e não exige conta de comerciante.
• Checkout no site com pagamento fora do site: Nesse caso, o cliente preenche os dados de compra no próprio site da loja. No entanto, o processamento do pagamento ocorre em uma plataforma externa. Esse modelo agiliza a transação e mantém o visual da loja, mas oferece menos controle técnico e suporte.
• Checkout e pagamento no próprio site: Nessa modalidade, o cliente realiza todo o processo dentro do ambiente da loja. Esse tipo oferece mais possibilidades de personalização e controle. Contudo, exige maior cuidado com a segurança, como a implementação de um certificado SSL e integração técnica mais avançada.

Vantagens dos gateways de pagamento

Adotar um gateway de pagamento traz ganhos em eficiência, segurança e alcance. Veja os principais benefícios:

• Escalabilidade: Pronto para crescer conforme o aumento das vendas. Mantém a performance mesmo com aumento de transações.
• Redução de custos: Conecta a loja diretamente aos bancos, sem precisar de intermediários. Isso diminui taxas por transação e acelera os pagamentos.
• Segurança reforçada: Utiliza criptografia e segue os padrões do PCI DSS (padrão de segurança de dados para a indústria de cartões de pagamento). Assim, protege dados sensíveis e garante transações seguras.
• Prevenção de fraudes: Aplica filtros como CVV (Valor de Verificação do Cartão), AVS (Sistema de Verificação de Endereço) e 3-D Secure. Isso evita perdas financeiras e roubo de informações.
• Alcance internacional: Aceita pagamentos de diferentes países. Dessa forma, amplia a base de clientes e facilita a expansão do negócio.
• Pagamentos mais rápidos: Oferece uma experiência de compra ágil e sem travas. Isso reduz o abandono de carrinho.
• Integração com e-commerce: Funciona bem com as principais plataformas de venda online. Também se conecta a ferramentas antifraude, de gestão, entre outras.
• Relatórios completos: Ajuda a monitorar vendas, identificar padrões e otimizar estratégias.
• Diversidade de métodos de pagamento: Aceita crédito, débito, boletos, pix, carteiras digitais, entre outros métodos conhecidos. Assim, atende às preferências dos clientes e aumenta a percepção de segurança.
• Automatização financeira: Organiza os dados de forma automática. Com isso, reduz erros e o trabalho manual.

Qual o melhor gateway de pagamento?

Não existe um único gateway que seja o melhor para todos os negócios. A escolha depende das necessidades da sua empresa, do volume de vendas e do perfil dos seus clientes. Por isso, é importante avaliar os recursos, taxas e vantagens de cada opção antes de decidir. Veja alguns dos mais populares:

PayPal

O PayPal é conhecido mundialmente e permite operar como gateway e processador. É fácil de integrar ao site e tem ampla aceitação global. Ele funciona em mais de 200 países, o que o torna uma boa escolha para vendas internacionais.Além disso, oferece um programa de proteção ao vendedor, o que ajuda a resolver problemas com transações. Porém, usa um modelo de redirecionamento, ou seja, o cliente precisa sair do site para finalizar o pagamento.As taxas desse gateway, no entanto, são altas em comparação com outras opções. Em geral, variam de 4,79% a 6,4%, além de uma tarifa fixa, dependendo do serviço usado.

Mercado Pago

Já o Mercado Pago é bastante usado no Brasil, especialmente por quem também vende no Mercado Livre. Ele pode funcionar como gateway e oferece integração direta com o e-commerce do lojista.Entre seus diferenciais, estão a variedade de meios de pagamento, checkout transparente e relatórios financeiros detalhados. Também permite parcelamento sem juros, o que ajuda a aumentar as vendas.Por outro lado, sua personalização é limitada e o foco é maior na própria plataforma do Mercado Livre. As taxas variam conforme o prazo de recebimento: 4,99% + R$0,40 para 14 dias ou 3,99% + R$0,40 para 30 dias.

PagBank

O PagBank oferece uma solução estável com checkout transparente, compatibilidade com muitas bandeiras e suporte a pagamentos recorrentes.Também aceita diversas formas de pagamento, como cartão, boleto, Pix e carteiras digitais. Além disso, possui integração simples com plataformas de e-commerce e alta segurança, incluindo conformidade com PCI-DSS.Em alguns planos, não há mensalidade. As taxas são de 4,99% + R$0,40 para 14 dias ou 3,99% + R$0,40 para 30 dias.

Pagar.me

Desenvolvido pela Stone, o Pagar.me é indicado para quem busca inteligência de dados, boa performance e segurança.Ele aceita os principais meios de pagamento e tem fácil integração, mesmo para quem não tem conhecimento técnico. Além disso, oferece proteção com criptografia e antifraude.Contudo, tem menos opções para e-commerces internacionais e taxas de parcelamento elevadas. As tarifas à vista são de 3,99% + R$0,99 com recebimento em 15 dias. O custo de saque é de R$3,67 e o de boleto pago, R$3,49.

Cielo

A Cielo é uma das líderes no Brasil. Suas soluções são completas e incluem checkout transparente, link de pagamento e gestão de risco.Sua integração é fácil e compatível com várias plataformas. Além disso, aceita todos os principais meios de pagamento, como cartão, Pix e carteiras digitais.Na modalidade Cielo Link, não há mensalidade, e você paga apenas pela transação: 2% no débito e 2,5% no crédito à vista. No crédito parcelado, as taxas começam em 3,25%.No entanto, para empresas menores, as taxas podem pesar um pouco mais.

O que considerar em um gateway de pagamento?

Escolher o gateway ideal exige mais do que comparar preços. A solução certa é aquela que atende às necessidades reais do seu negócio. Por isso, é essencial analisar os pontos a seguir:

• Confiabilidade da empresa: Opte por um fornecedor com boa reputação. Pesquise o histórico, leia avaliações e veja a opinião de outros clientes.
• Segurança dos dados: O gateway precisa ter criptografia e seguir padrões como o PCI DSS (padrão de segurança de dados para a indústria de cartões de pagamento). Verifique as camadas de proteção disponíveis e a conformidade com as regras do setor.
• Suporte técnico eficiente: Problemas podem surgir a qualquer momento. Portanto, certifique-se de que o suporte seja rápido, acessível e bem preparado.
• Facilidade de uso: A plataforma deve ser intuitiva e organizada. Isso facilita a tomada de decisões e a gestão diária do negócio.
• Variedade de meios de pagamento: O ideal é que o sistema aceite diferentes opções, como cartão, Pix, boleto, carteiras digitais. Isso aumenta a conversão de vendas.
• Integração com sistemas e canais de venda: Prefira gateways que se conectem facilmente ao seu e-commerce, ERP ou marketplace. Isso torna os processos mais ágeis e reduz falhas.
• Estabilidade da ferramenta: Um gateway instável pode interromper vendas. Escolha uma plataforma que mantenha o funcionamento mesmo em momentos de pico.
• Gerenciamento completo: Boas soluções oferecem relatórios financeiros, controle de faturas e envio automático de cobranças por e-mail ou SMS.

Seu negócio com mais segurança e escalabilidade

Os gateways de pagamento são peças fundamentais para o sucesso de qualquer loja virtual. Eles garantem mais segurança nas transações, aumentam a confiabilidade do seu e-commerce e oferecem mais autonomia na gestão dos recebimentos. Além disso, permitem integrar diversos meios de pagamento em um único sistema, o que facilita a vida do consumidor e ajuda a elevar as taxas de conversão.

No entanto, é importante avaliar qual solução atende melhor às necessidades do seu negócio. Cada gateway tem seus próprios recursos, taxas e formas de integração. Por isso, entender as diferenças entre eles é primordial para tomar uma decisão.

Agora que você já conhece o que é um gateway de pagamento, como ele funciona e quais são as opções mais usadas no mercado, o próximo passo é dar vida à sua loja virtual na nuvem. Agora você pode fazer isso com mais facilidade, agilidade e economia utilizando o Magento E-commerce na plataforma SaveinCloud. 

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